КАСКО и автозапуск

КАСКО и автозапуск

Приобретение автомобиля в обязательном порядке влечет за собой необходимость его страхования. И в данном случае автолюбители довольно часто выбирают КАСКО, поскольку данный полис гарантирует погашение ущерба практически при любом повреждении автомобиля. Между тем есть мнение, что КАСКО и автозапуск являются вещами несовместимыми, поскольку здесь речь идет о слишком большой привлекательности такого автомобиля для автоугонщиков.

Чем страховые компании мотивируют отказ страховать автомобили с автозапуском

Многие страховые агентства утверждают, что автозапуск и угон транспортного средства являются двумя сторонами одной медали. Именно поэтому нередко они отказываются страховать такие автомобили, а если и страхуют, то применяют завышенные коэффициенты.

Между тем, если разобраться, как работает автосигнализация с автозапуском, то можно понять, что здесь нет ничего такого, что могло бы оказать влияние на стоимость страхового полиса. Особенно если у автовладельца на руках имеется два ключа от автомобиля.

Какие риски сочетает полис КАСКО

Приобретая автомобиль, автолюбитель должен знать, что установленная сигнализация с автозапуском не может быть причиной отказа страховщиков страховать такой автомобиль. Более того, стандартный договор страхования в данном случае просто обязан сочетать в себе следующие виды рисков:

1. Ущерб автомобилю, причиненный вследствие ДТП, а также иных природных катаклизмов и техногенных катастроф.
2. Страхование от утраты автомобиля вследствие его угона.
3. Страхование автомобиля на случай выхода из строя основных узлов, механизмов и систем.

Говоря иными словами, КАСКО и автозапуск могут быть вполне совместимыми понятиями, особенно если автосигнализация была установлена в специализированном сервисном центре с соблюдением всех требуемых норм и правил.

Что нужно знать, приобретая КАСКО

Покупателю страхового полиса КАСКО страховщики могут доказать, что автозапуск и угон автомобиля являются строго последовательными событиями. Но если привлечь к данному процессу страховых брокеров или юристов, специализирующихся на страховом праве, то проблем со страхованием можно полностью избежать.

Если же автосигнализация с автозапуском приобретается и устанавливается в тюнинг-центре «Блюзмобиль», то автолюбитель не просто приобретает качественную противоугонную систему за доступную сумму, но также получает некоторые дополнительные компоненты в виде иммобилайзера и механического блокиратора руля. При этом вам могут предложить следующие автосигнализации:

• Alligator (Аллигатор);
• Hyundai (Хендай);
• Mongoose (Мангуст);
• Pandora (Пандора);
• Sher-Khan (Шерхан);
• Sheriff (Шериф);
• StarLine (Старлайн);
• Tomahawk (Томагавк).

Фактически, любая сигнализация с автозапуском от компании «Блюзмобиль» не только позволит с комфортом эксплуатировать транспортное средство, но и не станет камнем преткновения при заключении договора страхования КАСКО.

Скидки на КАСКО при защите от угона

Благодаря надёжности наших комплектов безопасности и успешному испытанию их на деле, многие ведущие страховые компании предоставляют значительные скидки по риску угон в том случае, если на автомобиле установлен один из охранно — противоугонных комплексов Угона.нет

Варианты предоставления скидок по риску угон/хищение:

Скидка 100% при установке комплекса Premium, Скидка 50% при установке комплексов Touch Key, Touch Key Plus, Classic

Скидки 90% по риску угон, при установке комплексов Эксперт 1, Эксперт 2, Эксперт 3, скидка до 80% при установке Комфорт 1, Комфорт 2, Комфорт 3, Федеральный 1, Федеральный 2, Федеральный 3

СК Британский дом страхования предоставляет скидки до 60% по риску угон при наличии комплексов: Эксперт 1, Эксперт 2, Эксперт 3, Комфорт 1, Комфорт 2, Комфорт 3, Федеральный 1, Федеральный 2, Федеральный 3, Компакт 1, Компакт 2

Партнерская программа
Скидка предоставляется по запросу андерайтером

СК ВТБ предоставляет скидку до 50% по риску угон, при наличии одного из охранных комплексов: Эксперт 1, Эксперт 2, Эксперт 3, Комфорт 1, Комфорт 2, Комфорт 3, Федеральный 1, Федеральный 2, Федеральный 3

СК ГАЙДЕ предоставит скидка до 50% при установке комплексов Эксперт 1, Эксперт 2, Эксперт 3, Комфорт 1, Комфорт 2, Комфорт 3, Федеральный 1, Федеральный 2, Федеральный 3

Скидка 50% по риску хищение при наличии систем: Федеральный 1, Федеральный 2, Федеральный 3

СК Ингосстрах предоставляет скидку 20% по риску угон, при наличии одного из охранных комплексов: Эксперт 1, Комфорт 1, Федеральный 1, Иммобилайзер Угона.нет PRO , Иммобилайзер Угона.нет LITE

Скидка до 30% при установке комплексов: Эксперт 1, Эксперт 2, Эксперт 3, Комфорт 1, Комфорт 2, Комфорт 3, Федеральный 1, Федеральный 2, Федеральный 3

СК ОПОРА предоставляет скидку до 50% по риску угон, при наличии одного из охранных комплексов: Эксперт 1, Эксперт 2, Эксперт 3, Федеральный 1, Федеральный 2, Федеральный 3

Скидки до 45% при установке комплексов Федеральный 1, Федеральный 2, Федеральный 3, Скидки до 30% при наличии комплектов: Эксперт 1, Эксперт 2, Эксперт 3, Комфорт 1, Комфорт 2, Комфорт 3

Скидка 100% при установке комплекса Premium, Скидка 50% при установке комплексов Touch Key, Touch Key Plus, Classic

СК РЕСО предоставляет скидки до 50% по риску угон, при наличии одного из охранных комплексов: Эксперт 1, Комфорт 1, Федеральный 1

СК РосГосСтрах принимает на страхование рисковые автомобили, при условии наличия одного из охранных комплексов: Комфорт 1, Комфорт 2, Комфорт 3, Федеральный 1, Федеральный 2, Федеральный 3

Скидка до 80% при установке комплектов Эксперт 1, Эксперт 2, Эксперт 3, Комфорт 1, Комфорт 2, Комфорт 3, Федеральный 1, Федеральный 2, Федеральный 3, Базовый

СК ЭРГО предоставляет скидку до 65% по риску угон, при наличии одного из охранных комплексов: Эксперт 1, Эксперт 2, Эксперт 3, скидку до 45% при наличии комплектов: Комфорт 1, Комфорт 2, Комфорт 3, Федеральный 1, Федеральный 2, Федеральный 3, и скидку 25% при наличии противоугонного комплекса Базовый

Подводные камни полиса КАСКО — автозапуск и ТО

Сигнализации с автозапуском приобретают сегодня все большую популярность. Они практичны, просты в эксплуатации и весьма доступны по цене. Казалось бы – одни только «плюсы». Однако для клиентов, застрахованных по КАСКО, в этой удобной технической новинке «скрывается» весьма серьезная угроза их нервной системе и финансовому благополучию.

Дело в том, что технической особенностью установки такой сигнализации является «прошивка» второго ключа в обходчик панели управления, в результате чего на руках у клиента оказывается на 1 комплект ключей меньше. Либо ключ, который ему отдают на руки, является пустой «болванкой», т.е. простой железкой без встроенного электронного чипа. «Ну и что? — скажете вы, — Что в этом такого?» А дело в том, что согласно Правилам КАСКО большинства страховых компаний в случае угона автомобиля требуется в обязательном порядке сдать страховщику ВСЕ предусмотренные технической документацией комплекты ключей. Отсутствие хотя бы одного из них даст компании возможность полностью отказать в страховой выплате, т.к. ее эксперты могут заподозрить, что страхователь сам отдал угонщику ключи и «инсценировал» хищение. Получается, клиент, сам того не подозревая, «роет себе яму» и добровольно исключает из страхового покрытия один из главных страховых рисков. Дальнейшее обсуждение законности взаимных претензий страховщика и страхователя можно будет вести исключительно в судебном порядке.

Как предотвратить возникновение такой ситуации? Тут многое зависит от самой страховой компании, правил ее работы и выплатной практики. Необходимо выяснять данный вопрос заранее, еще до оформления страхового полиса. Например, Ингосстрах или МСК вообще не берут такие машины на страхование. Некоторые страховые компании, такие как, например, Цюрих и Ренессанс, требуют заблаговременно письменно предупредить их о наличии подобной сигнализации, с обязательным приложением копий всех документов о ее установке (заказ-нарядов, чеков, сертификатов). У большинства же страховых компаний никаких особых инструкций на этот счет нет, и решение о выплате остается «на усмотрение страховщика».

Клиенты «БРОКЕРС» защищены от этой и большинства других возможных страховых проблем, а для остальных страхователей — наша настоятельная рекомендация: либо в акте осмотра, либо в заявлении на страхование, либо в особых отметках полиса обязательно пропишите следующую фразу: «На автомобиле установлена сигнализация с автозапуском, один ключ находится в обходчике панели управления, количество ключей на руках — один». Второй экземпляр этого документа (или его ксерокопия) должен остаться у вас. Страховая компания, приняв от вас такое заявление, просто не сможет впоследствии заявить, что вы ее не предупреждали о таком важном для нее факте.

Вот так. А ведь большинство страхователей об этом даже не задумываются.

Не выплатят деньги и в том случае, если машину угнали вместе с забытыми в ней документами. Это предостережение касается тех автолюбителей, которые любят оставлять бумаги в бардачке или за водительским зеркалом.

«ТО и КАСКО»

Очередная потенциальная проблема для клиентов, застрахованных по КАСКО, заключается в возможном отсутствии у них талона техосмотра. Как известно, с этого года новый закон избавил автовладельцев машин с возрастом до 3 лет от необходимости проходить техосмотр. Полисы ОСАГО на трехлетние машины оформляются без проверки талона ТО. А наличие полиса «автогражданки» говорит о том, что с ТО все в порядке. Вроде просто и понятно.

Соответственно, подавляющее большинство владельцев «свежих» автомобилей решило воспользоваться своими новыми свободами и не получать талоны техосмотра. Зачем платить лишние деньги? Но застрахованные по КАСКО автолюбители забыли, что Правила их страховых компаний в отношении данного вопроса ничуть не изменились и страховщик по-прежнему имеет право запросить талон ТО при наступлении практически любого страхового случая. Абсурдная ситуация. Что же делать?

Вариант первый – заранее уточнить в отделе выплат самой страховой компании, как они относятся к этому вопросу. Эксперты «БРОКЕРС» попросили большинство своих страховых партнеров дать комментарии по данной проблеме. Их ответы прозвучали примерно следующим образом: «Да, правила страхования никто не менял, и требование о предоставлении талона ТО в них сохранилось, но при анализе выплатных дел мы будем исходить из реалий нового закона. за исключением таких ситуаций, когда страховой случай произойдет по причине явной технической неисправности автомобиля. Тогда отказ в выплате будет однозначным». Таким образом, страховщики все же ожидаемо оставляют для себя возможные «лазейки» на будущее.

Поэтому вариант второй – «надежный»: все-таки доехать до ближайшего пункта прохождения техосмотра, оплатить положенный взнос, и, не заезжая на стенды, получить сам талончик. Большинство клиентов и сотрудников «БРОКЕРС» сделали именно так.

Влияние наличия автосигнализации на стоимость каско

Страховщики ежегодно отмечают рост рынка добровольного страхования автотранспорта, то есть эта услуга актуальна и пользуется спросом. При этом многие автолюбители не знают, что наличие или отсутствие противоугонных устройств заметно влияет на итоговую стоимость страховки. В этом можно убедиться, выполнив расчёт в калькуляторе автокаско сначала без учёта установленной сигнализации, а затем с учётом такого оборудования.

Как формируется итоговый тариф

Стоимость полиса зависит от множества различных факторов, например, от модели автомобиля. Причём расчёт в калькуляторе автокаско любого страховщика заключается в перемножении поправочных коэффициентов на базовые ставки по рискам «угон» и «ущерб», затем полученные результаты складываются. При этом коэффициент за наличие противоугонного устройства применятся только к ставке по риску «угон».

Как наличие сигнализации влияет на цену каско

Для того чтобы оценить степень влияния той или иной противоугонной системы на расчёт в калькуляторе автокаско, необходимо выделить основные категории систем сигнализации:

• Спутниковая, либо радиопоисковая система;
• Механическая система, либо «секретки»;
• Охранно-звуковая система.

Как правило, размер скидки зависит скорее от категории, чем от конкретной модели противоугонного устройства. С учётом этого факта можно обозначить границы максимального размера скидок за наличие сигнализации того или иного типа:

• Спутниковая система – до 50 процентов;
• Механическая система – до 15 процентов;
• Охранно-звуковая система – до 30 процентов.

Как видно из приведённых данных, на максимальный бонус могут рассчитывать лишь автолюбители, установившие спутниковую сигнализацию. При этом владельцы автомобилей, оборудованных другими охранными системами, вряд ли смогут получить скидку свыше 30 процентов.

О чем нужно помнить при установке охранной системы

Для получения бонуса за наличие охранного устройства бывает недостаточно просто установить оборудование. Например, помимо факта наличия спутниковой сигнализации потребуется представить договор с фирмой, осуществляющей сопровождение подобных устройств. В противном случае автолюбителю не стоит рассчитывать на скидки.

Кроме того, владельцы машин, оборудованных «секретками», должны учесть, что не каждое подобное устройство может быть отнесено к разряду противоугонных. При этом даже самое надёжное оборудование, произведённое кустарным способом, а значит не имеющее абсолютно никакой сопроводительной документации, не позволит страхователю получить скидку.

Недостатки системы автозапуска

Конечно, преимущества таких систем очевидны, особенно в зимний период, когда значительно опускается температура воздуха. Однако если автовладелец всерьёз обдумывает необходимость приобретения полиса каско, нужно учесть одну очень важную деталь: часто для корректной работы системы автозапуска двигателя требуется «зашить» в панель приборов второй ключ от автомобиля.

При этом необходимо отметить, что в правилах каско любой страховой фирмы предусмотрена обязанность владельца машины в случае угона представить два комплекта ключей. Получается, что страхователь не сможет выполнить данную обязанность и ему будет отказано в выплате. Как показывает практика, при подобных отказах судебное разбирательство лишено всякого смысла, а значит, автолюбитель фактически останется без машины и без денег.

Что следует предпринять в случае угона

Первым делом нужно оповестить о преступлении сотрудников полиции, ведь бывали случаи, когда удавалось оперативно задержать злоумышленников. Кроме того, при обращении за выплатой потребуется копия протокола, оформленного на месте преступления, а также различные справки. Как правило, перечень документов, которые обязан собрать потерпевший, описан в правилах страхования.